Cómo usar los presupuestos en K4pital: modo simple y modo avanzado

K4pital trae dos modos de presupuesto y el simple viene activado. Ahí le pones un tope en pesos a las categorías que quieras y cada una muestra cuánto llevas gastado de ese tope. El avanzado, en cambio, reparte tu ingreso del período en porcentajes. Se cambia desde tu perfil y no se pierde nada al cambiar.

El modo simple: un tope en pesos por categoría

La pantalla Presupuesto lista todas tus categorías, tengan tope o no. Las que no lo tienen traen un botón de Poner límite: escribes cuánto quieres gastar ahí al mes y ya está. No es un porcentaje, es una cifra fija: si este mes ganas más, el tope sigue donde lo dejaste.

Las categorías con tope se van al principio de la lista, ordenadas por lo consumido, así que la que está más apretada queda de primera. Las que no tienen tope siguen abajo, con lo que llevas gastado a la vista. Quitarlo se hace desde el propio tope: lo abres, pulsas Quitar límite y esa categoría vuelve a no tener barra.

Cada categoría con tope muestra el porcentaje consumido, una barra y dos cifras, Total asignado y Gastado. La barra es verde por debajo del 90 %, ámbar entre el 90 y el 100, y roja cuando te pasaste.

Arriba hay tres tarjetas: Ingresos mensuales, Presupuesto asignado —con el porcentaje de tu ingreso que representa— y Disponible para asignar. Si no tienes ingresos registrados en el período ni declaraste uno al crear la cuenta, solo queda la de asignado: las otras dos no tendrían contra qué medir. Y si los topes suman más de lo que ingresas, la tercera se pone en rojo: «Tus límites suman más de lo que ingresas».

En el computador la lista es una tabla, y en el teléfono son tarjetas. La tabla trae una columna de estado que dice Te quedan o Te pasaste por con el monto, y dos columnas que ayudan a elegir el número antes de escribirlo: cuánto gastas al mes en esa categoría, en promedio, y cuándo fue el último movimiento. Ese promedio no depende del mes que tengas seleccionado arriba: mira hacia atrás por su cuenta.

El modo avanzado: repartir el ingreso en porcentajes

Aquí no pones topes por categoría. Creas presupuestos: un nombre, un porcentaje del ingreso, las categorías que cuentan contra él, un color para distinguirlo y, si quieres, una descripción. Todo lo que gastes en esas categorías descuenta de ese presupuesto.

El límite en pesos lo calcula la app: el porcentaje aplicado al ingreso que registraste en el período. Por eso este modo se mueve contigo: un mes flojo baja los límites sin que tengas que tocarlos. Si el mes todavía va en ceros, la pantalla se apoya en el ingreso que declaraste al crear la cuenta para no dejarte los límites en blanco; sin ninguno de los dos, quedan en cero y las barras no se mueven.

La suma de los porcentajes no puede pasar de 100. Si intentas crear uno que se salga, la app lo rechaza y te dice cuál es el máximo que te queda; cuando llegas al 100 exacto, el botón de agregar desaparece.

Cada presupuesto es una tarjeta con su porcentaje, Total asignado, Gastado y una barra. Abajo, una franja dice cuánto te queda. Si te pasaste, esa franja se pone roja y aparece Qué hacer, que abre el chat con Kappy con el caso ya escrito: cuánto asignaste, cuánto gastaste y por cuánto te pasaste.

Debajo de las tarjetas está Resumen de presupuesto, una barra apilada donde cada color es un presupuesto y el gris es lo que sigue sin asignar. Al pasar el cursor por un tramo aparece su nombre y su porcentaje.

Este modo además parte la pantalla en dos pestañas, Presupuesto y Categorías, para administrar las dos cosas sin salir de ahí.

Dónde se cambia de modo

En Perfil, en la sección «Cómo cuentas tu mes», hay dos botones a la vista: Simple y Avanzado, cada uno con su descripción. Ahí mismo está el inicio de tu mes financiero: si tu sueldo entra el 25, tu mes va del 25 al 24, y ese es el período que mide la pantalla de Presupuesto.

Cambiar de modo no borra nada: los topes por categoría y los presupuestos guardados siguen ahí, y son dos lecturas distintas de los mismos movimientos. Si vuelves al modo simple con presupuestos del avanzado guardados, la pantalla te ofrece convertirlos en topes por categoría —y solo te lo ofrece si ninguna categoría tiene ya un tope propio, para no pisar lo que pusiste a mano.

El presupuesto con el que arrancas

Si declaraste tus ingresos al crear la cuenta, no empiezas con la pantalla en blanco: la app deja un tope en seis categorías —Vivienda, Comida, Transporte, Servicios, Ahorro y Entretenimiento— y las demás nacen sin tope. El reparto depende del objetivo que elegiste en ese mismo paso.

Objetivo que elegiste	Vivienda	Comida	Transporte	Servicios	Ahorro	Entretenimiento
Controlar mis gastos	28 %	16 %	10 %	8 %	10 %	5 %
Ahorrar para una meta	25 %	15 %	8 %	7 %	25 %	3 %
Tener todo organizado en un solo lugar	30 %	15 %	10 %	8 %	20 %	7 %
Entender mejor mis finanzas	30 %	15 %	10 %	8 %	20 %	7 %

Ninguna fila suma 100, y es a propósito: lo que sobra es el margen de las categorías que se quedan sin tope. Los montos se redondean hacia arriba, al millar en pesos y a la decena en dólares, para que el número se lea como una decisión y no como el resultado de una división.

Hay dos reglas que evitan el peor estreno posible, que es entrar a Presupuesto y encontrarlo ya excedido. La primera: si lo que ya registraste al crear la cuenta ocupa más de la mitad del tope sugerido, esa categoría se queda sin tope; el tope nunca se agranda para que quepa. La segunda: sin ingreso declarado no se pone ninguno.

Un aviso en la pantalla te dice que esos topes son una sugerencia, con cuántas categorías tocó. Desaparece solo en cuanto cambias cualquiera de ellos.

Los dos avisos de presupuesto que salen de la app

El presupuesto genera dos, y son los mismos en los dos modos:

• Cuando llevas gastadas tres cuartas partes del tope. Llega con mes por delante, que es lo único que lo hace accionable.
• Cuando lo sobrepasas. Ese ya no advierte nada: informa de lo que pasó.

Los dos aparecen en el panel de alertas al abrir la app y, con el plan Pro, también salen por correo, por Telegram si tienes la cuenta vinculada y como notificación en el teléfono si las tienes activadas. Se avisan una sola vez: el repaso diario manda lo que todavía no había avisado, no un recordatorio cada mañana. Y se cuentan una vez por categoría —o por presupuesto— y por mes.

El modo avanzado pone una condición que la pantalla no deja ver: sus avisos se calculan solo con los ingresos que registraste en el período. Si ese mes no has registrado ninguno, sigues viendo límites en pantalla —ahí sí cuenta el ingreso que declaraste al crear la cuenta— pero no va a salir ningún aviso. En el modo simple no pasa: el tope es una cifra fija y no depende de ningún ingreso.

El resto de lo que K4pital calcula alrededor del presupuesto se queda en el panel, y conviene saberlo para no esperar un correo que no va a llegar: la invitación a configurar tu primer tope, el aviso de que una categoría se disparó frente al mes pasado y la felicitación cuando bajas el gasto no se envían por ningún canal.

Cada aviso se apaga por separado en Perfil → Notificaciones, y los canales completos también.

Dónde más te lo recuerda

En el dashboard, el bloque «¿A dónde se está yendo tu dinero?» marca la categoría que va por encima del 75 % de su tope o que ya se pasó. Es el mismo umbral del aviso, a propósito: el número que te alarma en el dashboard es el mismo que dispara la alerta, no uno más severo ni más laxo. Lo que comparten es el umbral, no el período: el dashboard mide el que tengas seleccionado arriba —que por defecto arranca el 25 de cada mes— y el motor de alertas mide el mes del calendario, así que el chip y el aviso pueden no aparecer el mismo día.

Por dónde empezar

Pon tope en dos o tres categorías, no en veinte. El modo simple no te obliga a cubrirlo todo, y una lista corta que revisas vale más que una larga que abandonas. Las candidatas ya están a la vista: entre las categorías sin tope, la app pone primero las de mayor gasto.

Si no sabes qué número poner, el problema no es la app sino que te faltan datos del mes pasado; eso se resuelve en cómo hacer un presupuesto personal. Si lo que te falta es decidir el método —repartir por porcentajes, por sobres o peso a peso—, está comparado en qué método de presupuesto elegir. Y el paso a paso de las dos pantallas, contado desde dentro de la app, está en la guía de tu presupuesto.