Cómo usar los presupuestos en K4pital: guía paso a paso

K4pital usa el modelo de presupuesto por porcentajes: defines cuánto del ingreso mensual puede ir a cada área de gasto, y la app calcula los límites automáticamente. Esto lo hace especialmente útil si tus ingresos varían mes a mes.

Esta guía te lleva desde la configuración inicial hasta entender cada indicador visual que la app te muestra.

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Antes de empezar: el ingreso como base de cálculo

Los presupuestos en K4pital trabajan sobre tu ingreso del período. Si tienes transacciones de ingreso registradas en el mes, la app usa esa cifra como base para calcular cuánto representa cada porcentaje.

Por eso, antes de crear presupuestos, asegúrate de tener tus transacciones de ingreso al día. Cuanto más preciso sea el ingreso registrado, más útiles serán los límites calculados.

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Crear un presupuesto

En la sección Presupuestos, haz clic en Nuevo presupuesto. Encontrarás los siguientes campos:

• Nombre: Ponle un nombre descriptivo. "Alimentación", "Entretenimiento", "Transporte" funcionan bien.
• Porcentaje del ingreso: Define qué fracción de tu ingreso puede ir aquí. Por ejemplo, 30 significa que este presupuesto cubre hasta el 30% de lo que ganaste.
• Categorías vinculadas: Selecciona una o más categorías de transacciones. Todos los gastos clasificados en esas categorías contarán contra este presupuesto.
• Color: Elige un color para identificar visualmente el presupuesto en las barras y gráficos.
• Descripción (opcional): Una nota para recordarte el propósito del presupuesto.

Regla importante: La suma de los porcentajes de todos tus presupuestos no puede superar el 100%. Si intentas crear un presupuesto que rompa ese límite, la app te avisará antes de guardar.

Una buena estrategia inicial es usar la regla 50/30/20 como punto de partida: crea tres presupuestos con esos porcentajes y luego ajusta con el tiempo.

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Entender la barra de resumen (Budget Overview)

En la parte superior de la página de presupuestos verás una barra horizontal apilada. Cada segmento de color representa un presupuesto diferente.

• El porcentaje libre (sin asignar) aparece en gris al final de la barra
• Pasa el cursor sobre cada segmento para ver el nombre del presupuesto y su porcentaje
• Si has asignado el 100% del ingreso, no habrá espacio gris

Esta barra te da una foto rápida de cómo está distribuido tu ingreso sin necesidad de hacer cálculos manuales.

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Leer una tarjeta de presupuesto

Cada presupuesto aparece como una tarjeta con varios elementos:

Badge de estado (esquina superior derecha):

• Verde → estás dentro del límite
• OVER BUDGET en rojo → ya superaste el límite del período

Barra de progreso: muestra visualmente cuánto del límite has consumido

• Verde → menos del 50% gastado
• Amarillo → entre el 50% y el 90%
• Rojo → 90% o más (zona de alerta)

Los tres números clave:

• Límite: cuánto puedes gastar (porcentaje × ingreso del mes)
• Gastado: suma de transacciones vinculadas en el período
• Disponible: lo que queda (Límite − Gastado)

Badges de categorías: en la parte inferior de la tarjeta verás las categorías vinculadas a ese presupuesto, para recordarte qué tipos de gasto cuentan aquí.

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Filtro de mes

En la parte superior de la página encontrarás un filtro de mes que te permite navegar entre períodos. Esto es muy útil para:

• Comparar cuánto gastaste en alimentación en enero vs. febrero
• Revisar si un mes atípico fue excepción o tendencia
• Ver tu progreso histórico presupuesto a presupuesto

El orden de las tarjetas se mantiene estable al cambiar de mes, así que siempre encontrarás el mismo presupuesto en el mismo lugar.

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Qué hacer si superas un presupuesto

El badge OVER BUDGET y la barra roja son señales, no castigos. Cuando los veas, tienes varias opciones:

1. Analiza la causa: ¿Fue un gasto puntual (médico, reparación) o un patrón? Si es puntual, no ajustes todavía.
2. Ajusta el porcentaje: Si llevas 3 meses superando el mismo presupuesto, probablemente el porcentaje asignado es bajo para tu realidad.
3. Revisa las categorías vinculadas: A veces el problema es que una categoría está mal asignada y engrosa un presupuesto equivocado.
4. Crea un presupuesto de imprevistos: Tener un 5–10% asignado a "Imprevistos" o "Varios" reduce el estrés de los gastos inesperados.

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Editar y eliminar presupuestos

Cada tarjeta tiene un menú de tres puntos (⋯) en la esquina superior. Desde ahí puedes:

• Editar: modifica nombre, porcentaje, categorías o color
• Eliminar: se te pedirá confirmación antes de borrar; esta acción no elimina las transacciones, solo el presupuesto

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Consejos prácticos para empezar bien

• Empieza con 3 a 5 presupuestos, no con 15. Es mejor tener pocos bien definidos que muchos difíciles de mantener.
• Usa 50/30/20 como plantilla inicial: Necesidades (50%), Deseos (30%), Ahorro (20%). Luego divide o ajusta según tus necesidades reales.
• Revisa una vez por semana: 5 minutos los lunes para ver cómo vas es suficiente para mantenerte al tanto.
• Deja siempre algo de porcentaje libre: No asignes el 100% desde el inicio. Deja un 5–10% sin presupuestar hasta que conozcas tus patrones.
• Vincula bien las categorías: Un presupuesto solo es tan bueno como las categorías que le asignes. Tómate un momento para revisar que tus transacciones estén bien categorizadas.

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Con estos elementos tienes todo lo necesario para comenzar. El primer mes puede ser de aprendizaje —los números te dirán cosas que no esperabas. El segundo mes ya tendrás datos reales para ajustar. Y desde el tercero, el presupuesto empieza a trabajar para ti.