Primeros pasos: tus cuentas y tu primer movimiento

K4pital no se conecta a tu banco. Eso, que suena a limitación, es lo primero que conviene entender: aquí tú decides qué entra y qué no, y a cambio no le entregas las claves de tu banco a nadie. Esta guía te lleva de una cuenta vacía a tu primer movimiento registrado.

Qué es una cuenta en K4pital

Una cuenta es un contenedor de movimientos, no una conexión con tu banco. Es el lugar donde vive la plata que estás siguiendo: tu cuenta de ahorros, la tarjeta de crédito, el efectivo del bolsillo, la app de pagos que usas a diario.

Al crearla eliges un tipo, y hay nueve:

• Efectivo — la plata que cargas encima.
• Cuenta de ahorro y cuenta corriente — las del banco.
• Tarjeta de crédito y tarjeta de débito.
• Inversión — lo que tienes puesto a rendir.
• Préstamo — lo que debes.
• Neobanco — Nequi, Daviplata y compañía.
• Otro — cuando ninguna de las anteriores encaja. No es un descarte: es un tipo válido y la app lo trata como tal.

El tipo no cambia las reglas del juego: sirve para que tú te ubiques y para que los reportes agrupen con sentido. Puedes crear tantas cuentas como quieras, y no pasa nada por empezar con una sola.

Tu saldo = saldo inicial + movimientos

Este es el concepto que evita casi todas las confusiones del principio.

Cuando creas una cuenta, K4pital te pide un saldo inicial: lo que esa cuenta tenía el día que la registraste. A partir de ahí, el saldo que ves es siempre esa cifra más la suma de todos los movimientos que has registrado.

saldo = saldo inicial + movimientos

De ahí salen dos consecuencias prácticas:

Si pones mal el saldo inicial, el saldo estará mal para siempre, aunque registres cada movimiento con precisión de relojero. La diferencia se arrastra. La buena noticia es que se arregla en un segundo: edita la cuenta, corrige el saldo inicial y todo lo demás se recalcula solo.

No tienes que registrar tu historia entera. No hace falta que metas los movimientos del año pasado para que el saldo cuadre. Pon como saldo inicial lo que hay hoy, y empieza a registrar desde hoy.

Si no sabes exactamente cuánto hay, pon lo que creas y ajústalo cuando lo mires en el banco. Es preferible una cuenta con un número aproximado a una cuenta que nunca creaste.

Registrar tu primer movimiento

Ve a Movimientos y crea uno nuevo. Te va a pedir cuatro cosas: la cuenta, si es un gasto o un ingreso, el monto y una descripción.

Lo importante es lo segundo. Un gasto resta de tu saldo; un ingreso suma. Internamente K4pital lo guarda como un número con signo —negativo para los gastos, positivo para los ingresos—, y por eso el mismo movimiento nunca puede ser las dos cosas a la vez. Si te equivocas, se edita: haz clic en el movimiento de la lista y cámbialo. El saldo y los reportes se ajustan al instante.

La fecha es la del movimiento, no la de hoy. Si estás poniéndote al día con los gastos del fin de semana, cámbiala: los reportes y el presupuesto agrupan por esa fecha, no por cuándo lo escribiste.

Categorías

Cada movimiento lleva una categoría —mercado, transporte, servicios— y es lo que convierte una lista de gastos en una respuesta a «¿en qué se me va la plata?». Sin categorías tienes un extracto bancario; con ellas tienes un reporte.

K4pital trae un juego de categorías para empezar y puedes crear las tuyas desde Categorías. No hace falta tenerlo todo pensado el primer día: se añaden sobre la marcha, cuando notas que un gasto no encaja en ninguna.

Cuando un movimiento entra solo —por correo, por Telegram o desde el móvil— K4pital le sugiere una categoría a partir del comercio y de cómo has categorizado antes cosas parecidas. Es una sugerencia, y por eso muchos de esos movimientos te esperan como pendientes en vez de registrarse a tus espaldas.

Qué hacer después

Con las cuentas creadas y algunos movimientos dentro, hay dos caminos, y los dos valen la pena:

• Registrar gastos sin abrir la app — la parte que más tiempo ahorra. Reenviar el correo de tu banco, escribirle a Kappy por Telegram o usar el atajo del móvil para que el gasto entre solo.
• Tu presupuesto: modo fácil y modo avanzado — una vez tengas un mes de movimientos, repartir tu ingreso por categorías es lo que convierte el registro en decisiones.

Si algo no cuadra, empieza siempre por el saldo inicial de la cuenta. Nueve de cada diez veces está ahí.